Уже давно никого не удивишь возможностью расплачиваться банковской картой. Все больше покупок совершается по безналичному расчету. И тому есть причина: отсутствие терминала оплаты – досадное неудобство для покупателей, желающих расплатится картой. Клиент уходит без пива, и больше не возвращается.
Что такое эквайринг? Основы
По своей сути эквайринг – это покупка товара или услуги без использования наличных денег, с помощью карты. Через оборудование, которое устанавливается в торговой точке, происходит списание средств со счета покупателя. Такое оборудование можно купить, или взять в аренду. Многие поставщики услуги эквайринга, предоставляют такую возможность.
Чтобы оценить все преимущества, для начала нужно понять механизм проведения транзакции, и разобраться, в том кто является участниками данной операции.
Проведение платежа с помощью карты занимает обычно не более 1 минуты:
- Покупатель использует карту для оплаты покупки.
- Продавец запрашивает разрешение на проведение операции. Запрос обращен к процессинговому центру, это может быть подразделение банка, которое обеспечивает проведение операции в самом банке. Или финансовая организация, которая является посредником между платежным терминалом и банком где находится счет.
- Далее запрашивается PIN-код для авторизации в системе.
- Процессинговый центр получает от банка разрешение на проведение операции.
- Со счета покупателя списывается денежная сумма.
- Покупателю отдается чек, подтверждающий сделанную покупку. Операция проведена успешно, все довольны. И если пиво, вкусное, клиент обязательно вернется еще.
Обычно банк–эквайер, сам проводит установку оборудование и обучение персонала, а так же в дальнейшем консультирует по многим вопросам. Владельцы магазинов, где будет использоваться такой способ оплаты, вправе получить от банка все необходимое для работы. При этом у магазинов, так же есть свои обязанности. Они выплачивают комиссию, которую устанавливает банк, плюс обеспечивают место, для терминала. Банк - эквайер переводит деньги, на счет который вы укажете в договоре, даже если это будет другой банк.
Что при этом получает владелец торговой точки:
- установку терминалов;
- обучение сотрудников;
- перечисление средств на ваш счет в установленные сроки;
- консультацию и поддержку.
В самом начале происходит заключение договора, где указываются все права и обязанности сторон.
Преимущества использования
Оплата покупки банковской картой несет в себе множество плюсов, как для продавца, так и для покупателя. Пивной магазин успевает обслужить больше клиентов, особенно это актуально в часы пик. Далеко не каждый охотно будет стоять в очереди. Поэтому с каждым годом популярность этой услуги растет.
Сейчас множество работодателей платят зарплату, перечисляя средства на карту. И покупку можно совершить, без поиска возможности обналичить деньги. Так же держатели карт, могут совсем не носить с собой наличность, которая может быть потеряна. В то время как при потере банковской карты, достаточно просто ее заблокировать, позвонив в банк.
Эквайринг для продавцов тоже имеет свои плюсы.
- Продавец не возьмет фальшивую купюру;
- Расходы на инкассацию уменьшаются;
- Увеличивается поток клиентов;
- Прибыль от покупки по карте больше, человеку сложнее расстаться с наличными деньгами;
- Более быстрый процесс обслуживания.
Также можно отметить и преимущества для финансовой организации, которая предоставляет данную услугу. Увеличивается прибыль, и создаются условия для лучшей рекламы.
Как выбрать и запустить эквайринг
Если в самом начале разобраться во всех тонкостях подключения, то и проблем вовсе не должно возникнуть.
Шаг 1. Выбор поставщика услуг
Для начала нужно изучить все тарифы, сравнить цены и расходы на данную услугу. Если вы выберите поставщиком услуги банк, а не процессинговую компании, то это позволит вам сэкономить. Компания является всего лишь посредником.
Шаг 2. Отправка заявки
Когда вы определитесь с выбором, можно отправлять заявку на сотрудничество, зачастую это можно сделать по телефону или через сайт банка. На сайте можно найти специальную форму, где нужно указать все данные о своей компании и свои контакты. Через некоторое время вам перезвонят.
Шаг 3. Сбор документов
Если банк или другая финансовая организация будет готова к сотрудничеству, вам предстоит сбор документов. Точный перечень необходимых документов, подскажут сотрудники банка. В разных организациях, могут быть разные требования.
Шаг 4. Заключение договора
Далее заключается договор, в котором прописываются права и обязанности обеих сторон. Вы получаете оригинал договора или копию заверенную нотариусом.
Шаг 5. Выбор оборудования
Для работы необходим терминал, который будет обслуживать пластиковые карты. Его можно купить, а можно сэкономить и взять в аренду.
В качестве оборудования часто используют POS-терминалы.
Еще одним важным условием постоянной бесперебойной работы терминала является качество интернет-соединения с банком. Виды подключения бывают такими:
1. Связь через интернет. Стабильность и высокая скорость.
2. Связь через телефонную линию. Более низкая скорость, но довольно стабильная работа.
3. Связь через GSM-канал (беспроводное). Стабильность на среднем уровне.
4. Подключение через GPRS-канал (беспроводное). При высокой скорости, не плохая стабильность работы.
Шаг 6. Установка оборудования
Тут все очень просто. Вы обговариваете с менеджером финансовой организации, удобное время для установки. Все остальное банк сделает сам.
Шаг 7. Запуск системы
Обязательно система запускается в тестовом режиме, что бы проверить все процессы. Так же вы можете обратиться к представителям банка, что бы они провели обучение сотрудников вашей торговой точке.
Риски использования эквайринга
Кроме технических сбоев, так же могут быть и ошибки в работе продавца с терминалом. Вы должны следить за качеством проводимого инструктажа.
Должны быть освещены такие вопросы:
- Как работает оборудование;
- Какие карты могут быть использованы;
- Поэтапные действия в проведении платежа;
- Отмена авторизации;
- Оформление возврата при использовании карты;
Рост дохода при использовании эквайринга
Даже при наличии некоторых трудностей, стоит приобрести возможность обслуживания по банковским картам. Ведь результат – увеличение продаж. При этом прибыль превосходит затраты по установке и обслуживанию терминалов.
Человеку легче ввести пин-код, чем расстаться с наличными деньгами, а значит, увеличивается и средний чек. При наличии карты, чаще совершаются импульсивные покупки, ведь не всегда есть наличность. Особенно данный принцип, актуален для такого товара как пиво, и различного рода снэков. Лояльность покупателя будет расти по отношению к вашей торговой точке.
Следующим важным шагом на пути к развитию и увеличению продаж, будет автоматизация магазина разливного пива. Клиенты смогут ощутить перемены автоматизации, по скорости обслуживанию. Скорость возрастет, очередь будет еще меньше, а продаж больше, что очень удобно для клиентов. Но особенно удобно для владельцев пивных магазинов. Так как прибыль растет, и не только за счет повышения скорости. Полный контроль, все операции видны как на ладони.
Надежный банк
Своим клиентам мы рекомендуем только проверенные временем банки. Это Уральский Банк реконструкции и развития, котороый предоставляет выгодные условия для запуска эквайринга.